Finanzen
Mieten oder kaufen einer Immobilie: eine Entscheidungshilfe fürs Zuhause
Das perfekte Zuhause finden: Dazu zählt wohl auch die Entscheidung zwischen Mieten oder Kaufen einer Immobilie. Welche Option ist die richtige für mich? WissensWert gibt hilfreiche Tipps, wie man sich dem Thema am besten nähert und schließlich für sich die passende Antwort findet.
„Ich bau mir ein Schloss…“ Gute Idee, aber was sagt der Geldbeutel dazu? Anders gefragt: „Kann ich mir das Schloss denn überhaupt leisten?“. Wie hoch sind die aktuellen Kosten fürs Wohnen: Miete? Nebenkosten? Lebenshaltungskosten? Diese sollte man mit den Ausgaben für den Kredit der neuen Immobilie inklusive Zinsen, Rückzahlungen und Nebenkosten (z. B. Grundsteuer, Grunderwerbsteuer, Notargebühren, Versicherung oder Instandhaltung) vergleichen. Welche Variante passt dann besser ins Budget? Wer überlegt, ein eigenes Zuhause zu kaufen, sollte checken, wie viel Eigenkapital verfügbar ist. Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises sollte man bereits in petto haben (z. B. Ersparnisse, Guthaben aus Bausparverträgen). Dadurch wird die Kreditbelastung geringer und die Kreditkonditionen können sich verbessern, weil man ein geringeres Risiko für die Kreditgeber darstellt. Für wen Kaufen ein Thema ist, der sollte sich auf jeden Fall mit einem Experten über seine Pläne unterhalten.
Für Mieter ist die finanzielle Verpflichtung geringer. Statt großen Beträgen für Eigenkapital oder Kredite hat man in der Regel eine klar definierte monatliche Mietzahlung. Reparaturen werden in der Regel vom Vermieter übernommen. Allerdings kann sich die Miete auch erhöhen.
Als Ausgleich für die niedrigen Zinsen in der Sparphase können Bausparer später das Darlehen zu einem garantierten Zins beantragen. Für Menschen ohne Bausparvertrag, die einen Baukredit benötigen, können die Zinsen dann deutlich höher ausfallen. Außerdem lässt sich der Bausparvertrag mit manchen Fördertöpfen wie beispielsweise Wohnungsbauprämie oder vermögenswirksame Leistungen kombinieren.
Wie sehen die Pläne für die Zukunft aus? Vielleicht muss man bedingt durch den Job flexibel sein oder sucht das Abenteuer und begibt sich auf Weltreise. Oder möchte sich einfach die Option offenlassen, sich hin und wieder örtlich zu verändern? Dann bietet das Mieten einer Immobilie mehr Freiheit. In der Regel sind es drei Monate Kündigungsfrist, aber auch hier lohnt ein Blick in den eigenen Mietvertrag.
Vielleicht strebt man nach Stabilität und Sicherheit, ein eigenes Zuhause zu gestalten. Man möchte sesshaft werden und ist sich klar, dass man ein dauerhaftes Zuhause schaffen will. Dann ist der Kauf einer Immobilie die richtige Wahl.
Wie sieht der Immobilienmarkt in der eigenen Region aus? Wer überlegt, in eine Immobilie zu investieren, sollte die Preise vor Ort genauer unter die Lupe nehmen und nichts übers Knie brechen. Eine Immobilie ist eine langfristige Investition, die finanzielle Stabilität und eine solide Altersvorsorge bietet. Außerdem wäre es wünschenswert, wenn sich die gekaufte Immobilie im Wert steigert. Konkret vorhersagen lässt sich das allerdings nicht. Auch wenn Immobilienpreise aktuell höher liegen als 2015 (vgl. Statistisches Bundesamt), kann es durchaus wieder Zeiten geben, in denen der Markt stagniert oder die Preise sinken und die Immobilie an Wert verliert. Als langfristige Investition trägt eine Immobilie jedoch dazu bei, Vermögen aufzubauen und dient als Absicherung. Und sie gilt – egal ob selbstgenutzt oder vermietet –
als sehr stabile Wertanlage.
Eine Immobilie ist keine einmalige Investition. Sie muss instand gehalten werden. Heißt, zum Kredit kommen zusätzliche Kosten „on top“. Mal geht etwas kaputt, mal muss renoviert oder sogar saniert werden… dann steht der Eigentümer in der Pflicht.
Anders als Mieter: Geht etwas in oder an der Immobilie kaputt, meldet man den Schaden dem Vermieter. Laut gesetzlichen Bestimmungen ist dieser nämlich dafür verantwortlich, die Immobilie in einem bewohnbaren Zustand zu halten und Reparaturen durchzuführen, die durch normalen Verschleiß oder technischen Defekt entstehen. Es sei denn, man hat etwas mutwillig zerstört oder einen Schaden zu spät gemeldet, wodurch dieser nun sehr viel größer geworden ist. Und auch Mieter können für kleinere Reparaturen zuständig sein, die im Rahmen der normalen Nutzung und durch Verschleiß auftreten. Daher lohnt ein Blick in den Mietvertrag.
Vielleicht denkt man darüber nach, Vermögen aufzubauen. Der Kauf einer Immobilie kann als Teil der Altersvorsorge dienen. Ist die Immobilie im Lauf der Zeit abbezahlt, hat man im Rentenalter ein wertvolles Vermögen in Form eines eigenständigen Eigenheims (man spart sich also zusätzliche Mietkosten) oder ein zusätzliches Einkommen durch Mieteinnahmen. Vielleicht hat man Familie, der man etwas hinterlassen möchte und sie damit absichern kann (auch wenn man sowas ganz weit wegschieben will, aber mal kurz drüber nachdenken macht Sinn)
Stand: Oktober 2023
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