Wie sind Beamte im Ruhestand finanziell abgesichert?

Die Pension kann sich durch verschiedene Faktoren verringern:

• Höheres Alter bei der Verbeamtung: Gerade bei Lehrkräften und Richtern führt ein langes Studium plus Referendariat zu einer relativ späten Verbeamtung – häufig im Alter zwischen 30 und 35 Jahren. Dadurch bleiben weniger Dienstjahre bis zum Ruhestand, die für die Berechnung der Pension angerechnet werden.
  
  
• Teilzeitarbeit: Dienstjahre in Teilzeit verringern den maximalen Ruhegehaltssatz. Das betrifft beispielsweise Elternteile, die wegen ihrer Kinder die Arbeitszeit reduzieren oder Menschen, die ein Familienmitglied pflegen.
  
  
• Vorzeitiger Ruhestand: Wer vor der Regelaltersgrenze – derzeit 67 – in Ruhestand geht, muss gegebenenfalls mit Abschlägen rechnen. Ausgenommen davon sind einige Berufsgruppen wie zum Beispiel Polizeivollzugs- oder Feuerwehrbeamte, die bereits ab 60 Jahren die Voraussetzungen erfüllt haben können und dann ohne Abschläge in Pension gehen. In bestimmten Beamtengruppen führt bei einem großen Teil Krankheit zum vorzeitigen Ruhestand.
  
  
• Berufswechsel: Einmal Beamter – immer Beamter? Das ist nicht gesagt. Manchmal passt es nicht und ein Jobwechsel steht an. Beamte, die vorzeitig aus dem Dienstverhältnis ausscheiden, verlieren ihre Pensionsansprüche. Sie werden dann in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. In der Regel fällt die gesetzliche Rente niedriger aus als die Beamtenpension.
  

Viele Menschen haben große Pläne für die Zeit als Pensionär: auf Weltreise gehen, ein Hobby ausüben, das Zuhause aufwerten… Das ist in den meisten Fällen mit zusätzlichen Kosten verbunden. Aber auch ohne teure Vorhaben ist es den meisten wichtig, das Erreichte zu bewahren. Eine Pensionslücke entsteht, wenn das Ruhegehalt nicht ausreicht, um den Lebensstandard beizubehalten. Also wenn ich im Ruhestand zu wenig Geld zur Verfügung habe, um mein bisher gewohntes Leben zu finanzieren: zum Beispiel Wohnsituation, Auto, Urlaube, Restaurantbesuche, Freizeitgestaltung und Kulturangebote. Die Pensionslücke ist die Differenz zwischen dem monatlichen Ruhegehalt und den persönlichen Ausgaben. Doch woher weiß ich, wie groß sie ist?

Einkünfte fürs Rentenalter können beispielsweise Einnahmen aus vermieteten Immobilien sein oder Erträge aus Kapitalanlagen. Diesen finanziellen Hintergrund hat aber nicht jeder. Essenziell für eine ausreichende finanzielle Versorgung im Alter ist für die meisten Beamten eine private Rentenversicherung: Während der Dienstzeit bespare ich einen Versicherungsvertrag, aus dem mit Eintritt in die Pension monatliche Beträge ausgezahlt werden. Diese helfen, die Versorgungslücke zu schließen.

In manchen Tätigkeitsgebieten im öffentlichen Dienst sind Beamte besonders gefährdet krank zu werden. Das betrifft nicht nur den Körper, sondern auch die Psyche. Zwar ist ein Vollzugsbeamter, der mit Gegenwehr rechnen muss, eher verletzungsgefährdet, zum Beispiel bei Polizei, Justiz oder bei der Feuerwehr. Doch belastende Situationen können auch bei anderen Tätigkeitsfeldern im öffentlichen Dienst zu Burnout oder anderen psychischen Krankheiten führen. Dienstunfähig sind Beamte, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, ihren Dienst auszuüben. Dies stellt in der Regel ein Amtsarzt in einem ärztlichen Gutachten fest. Die Entscheidung über die Dienstunfähigkeit trifft letztlich der Dienstherr, also die jeweilige Behörde.
Bei dauerhafter Dienstunfähigkeit erhalten Beamte ein Ruhegehalt, das in der Regel niedriger als das reguläre Ruhegehalt im Alter ist. Die Differenz schließen kann eine Dienstunfähig­keitsversicherung. Im Durchschnitt wird jeder fünfte Beamte dienst­unfähig.