Mit Frugalismus früher in Rente? So funktioniert es

Frugalismus leitet sich her vom lateinischen „frugalis“, was so viel wie sparsam oder wirtschaftlich bedeutet. Frugalismus ist ein bewusster und meist minimalistischer Lebensstil, der darauf abzielt, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Im Zentrum steht der Gedanke, Geld nicht wahllos auszugeben, sondern so viel wie möglich zu sparen und so einzusetzen, dass finanzielle Rücklagen gebildet werden, von denen man später leben kann. Eine Sparquote von mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens gilt vielen als „frugal“. Manche schaffen sogar 80 Prozent. Das hängt natürlich von der Höhe des Einkommens und dem finanziellen Aufwand für den eigenen Lebensstil ab. Fakt ist: Damit Frugalisten ihr persönliches Ziel erreichen, ist Disziplin, Konsequenz und eine passende Strategie nötig.

Den optimalen Effekt hat Frugalismus, wenn er möglichst früh im Leben beginnt, sorgfältig geplant ist und eine hohe Sparquote möglich ist. Daher ist es wichtig, sich Gedanken um die individuell passende Strategie zu machen. Oft ist es eine Kombination aus hohem Einkommen, Minimalismus, bewusstem Verzicht, cleveren Investitionen und Steigerung des Einkommens. In jungen Jahren viel verdienen, um später kürzerzutreten? Generell wenig ausgeben? An einer Sache kommen Frugalisten nicht vorbei: Sparen und Kapital aufbauen. Das erfordert viel Disziplin und persönliche Einschränkungen. Viele Frugalisten legen konsequent einen sehr großen Teil ihres Einkommens, manche sogar mehr als 70 Prozent, für die Zukunft an. So werden sie schneller finanziell unabhängiger und bauen ein privates Vermögen auf, von dem sie später leben können – sozusagen als passives Einkommen. Dabei sollte der Sicherheitsaspekt bedacht werden. Um das zu erreichen, gibt es mehrere Möglichkeiten.

Das ist abhängig vom eigenen Lebensstil. Als Faustregel vieler Frugalisten gilt: Man sollte das 25-Fache bis 30-Fache seiner Jahresausgaben angespart haben, um für etwa 30 Jahre finanziell unabhängig zu sein. Diese FI-Zahl (FI = Financial Independence) bezeichnet den Geldbetrag, dessen passive Erträge die jährlichen Lebenshaltungskosten decken. Erreicht man diese Summe, ist man theoretisch finanziell unabhängig und könnte den bisherigen Lebensstil finanzieren, ohne arbeiten zu gehen. Gibt man also 2.700 Euro monatlich für seinen Lebensunterhalt aus, wären das mindestens 810.000 Euro – ein enormer Betrag.

Diese Rechnung bezieht sich auf die Trinity-Studie aus dem Jahr 1998, die eine Finanzierung von 30 Jahren vorausgesetzt hat. Demnach könnte man jährlich vier Prozent vom Kapital entnehmen, ohne dass es aufgebraucht würde. Das galt damals. Natürlich gibt es noch andere Faktoren zu bedenken: Inflation, Niedrigzinsphasen, Börsenkrisen, Steuern, steigende persönliche Ausgaben, längere Lebenszeit, früherer Ruhestand, gravierende Änderungen im Leben, unvorhersehbare Mehrkosten etc.

Hinzu kommen sich ändernde Lebensumstände und Vorlieben: Eine wachsende Familie kostet mehr Geld und auch Zeit. Das definitiv benötigte Vermögen lässt sich also nicht explizit bestimmen.

Gerade am Anfang fällt es schwer, Prioritäten zu setzen. Deshalb helfen praktische Tipps zum Sparen, Frugalismus im Alltag zu etablieren. Grundsätzlich sollte man ein Haushaltsbuch führen, denn es bietet einen Überblick über alle Einnahmen und Ausgaben – das A und O beim Sparen. Apps helfen beim komfortablen Tracking. Außerdem: Jede Ausgabe hinterfragen: Brauche ich das wirklich? Liegt hier ein echter Mehrwert für mich? Einige Ansätze zum Sparen:

Haushalt & Wohnen

• Energieversorgung günstig gestalten, soweit man sie beeinflussen kann.
• Stromfresser identifizieren und abschalten bzw. ersetzen (z. B. Standby-Geräte, alte, nicht energieeffiziente Haushaltsgeräte, etwa Kühlschrank)
• energiesparende LED-Lampen und Zeitschaltuhren nutzen
• Wasser sparen durch Sparduschköpfe und kurze Duschzeiten
• bewusstes Heizen und Lüften
• Second-Hand-Möbel kaufen oder tauschen
   

Ernährung & Einkaufen

• Wenn möglich, einige Kräuter, Obst- und Gemüsesorten selbst anbauen (Fensterbank, Balkon, Garten)
• Großeinkäufe planen, Angebote nutzen und Einkaufsliste erstellen, um Spontankäufe zu vermeiden – und sich daran halten.
• saisonal und regional einkaufen, Wochenmärkte nutzen
• selbst kochen, Lebensmittelreste kreativ verwerten (z. B. Suppen, Aufläufe, Smoothies)
• eigenes Brot backen, Aufstriche selbst herstellen
• Leitungswasser statt Flaschenwasser
   

Mobilität & Reisen

• öffentliche Verkehrsmittel und Fahrrad bevorzugen
• Carsharing oder Fahrgemeinschaften bilden bzw. Mitfahrzentralen nutzen
• Falls Reisen ein Thema ist: Frühbucherrabatte nutzen, vergleichen, selbst planen, Zelten oder Haustausch
• Urlaub in der Nähe („Staycation“), Fahrrad-Urlaub oder Wanderurlaub
   

Freizeit & Unterhaltung

• Bücher, DVDs, Spiele, Sportgeräte, Werkzeuge u. ä. ausleihen statt kaufen.
• Streamingdienste mit Freunden oder Familie teilen (Abo-Sharing)
• Kostenlose Veranstaltungen, Stadtführungen oder Museumsbesuche nutzen
• Kleidung tauschen oder Second-Hand kaufen
• DIY-Projekte und Reparaturen selbst machen (z. B. mit YouTube-Anleitungen). Vorsicht: Alles, was mit Elektronik oder Leitungen zu tun hat, sollten Fachleute machen!
   

Und dann noch grundsätzlich...

• „30-Tage-Regel“: Vor größeren Anschaffungen 30 Tage warten, um Impulskäufe zu vermeiden
• Gutscheine, Rabattcodes und Bonusprogramme nutzen
• Unnötige Abos kündigen (Zeitschriften, Apps, Streaming)
• Kleidung und Technik reparieren statt neu kaufen
• Leihen statt kaufen – Gemeinschaftsnutzung: Werkzeuge, Geräte oder Bücher mit Nachbarn oder Freunden teilen. Manche kommunalen Einrichtungen, z. B. Bibliothek der Dinge, bieten die Ausleihe von Gebrauchsgegenständen und Geräten an.
• Wer früh beginnt zu sparen, profitiert vom Zinseszinseffekt und erhöht die Chancen auf finanzielle Unabhängigkeit.

Wer sich in jungen Jahren vorgenommen hat, möglichst viel zu arbeiten und zu verdienen sowie mit wenig Wohnraum auszukommen, um eine hohe Sparquote zu erreichen, ändert eventuell seine Meinung in der Familienphase. Zeit mit der Familie zu verbringen, wird manchen wichtiger als Überstunden und Nebenjobs, um Geld zur Seite zu legen, um früher in Rente zu gehen. Ein weiterer Punkt: Jahrelanger Verzicht lässt sich nicht immer durchhalten, besonders nicht mit Kindern. Ständiger Verzicht ist nicht jedermanns Sache: Manchmal möchte man sich etwas gönnen, das Geld kostet: Urlaub, Restaurantbesuche, Konzerte… Daher ist es sinnvoll, seine Maßstäbe und finanziellen Ziele an die jeweilige Lebenssituation anzupassen.
Andererseits kann es persönlich bereichernd sein, bewusst zu konsumieren und eigene Prioritäten unabhängig von gesellschaftlichen Erwartungen oder Konsumdruck zu setzen. Frugalismus führt oft zu achtsamerem Umgang mit Ressourcen und rückt immaterielle Werte wie Zeit, Beziehungen und Gesundheit in den Fokus. Das führt oft dazu, klarer zu erkennen, was persönlich wichtig ist. Mit weniger Geld auszukommen, steigert in vielen Fällen Kreativität, Durchhaltevermögen, Wertschätzung von kleinen Dingen und Zufriedenheit. So kann Frugalismus die Persönlichkeit stärken und die eigene Unabhängigkeit fördern. Und: Wer sein persönliches Ziel, z. B. früher in Rente zu gehen, tatsächlich erreicht, kann eher über seine freie Zeit verfügen und seine Träume verwirklichen.